金融理財師

2014-11-18 金融

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　　“金融理財師”是遵循金融理財規(guī)范流程的六大步驟、幫助客戶實現(xiàn)人生目標(biāo)的專業(yè)人士。作為一名“金融理財師”，必須能夠正確分析和評估客戶的財務(wù)狀況，并根據(jù)客戶所處的生涯階段和風(fēng)險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。
　　從微觀經(jīng)濟學(xué)的角度而言，各國政府都沒有針對“金融理財師”設(shè)立對應(yīng)的管理標(biāo)準(zhǔn)，而是根據(jù)各種金融顧問所提供的服務(wù)進行監(jiān)管。例如，在提供理財服務(wù)的同時又從事證券經(jīng)紀(jì)或提供證券咨詢服務(wù)的理財工作者，就被劃為證券經(jīng)紀(jì)人或投資顧問的監(jiān)管范疇，他的服務(wù)受到證券監(jiān)管部門的監(jiān)督，違規(guī)行為要受到相應(yīng)的法律制裁。
　　為了保證金融理財師的服務(wù)質(zhì)量，維護市場秩序，國際上的實踐經(jīng)驗是，成立自律性、非營利、非政府的專業(yè)資格認(rèn)證機構(gòu)，通過對達到一定專業(yè)水平和道德水準(zhǔn)的金融理財人員進行認(rèn)證管理，提高行業(yè)公信力。
　　中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會實施的是兩級金融理財師認(rèn)證制度，即金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）認(rèn)證制度。AFP培訓(xùn)為CFP培訓(xùn)的第一階段。
　　根據(jù)中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會與國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的框架協(xié)議，目前，中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會只進行金融理財師（AFP）的資格認(rèn)證，2006年起，將進行國際金融理財師（CFP）的資格認(rèn)證。
　　按照中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的規(guī)定，無論AFP還是CFP，都必須在達到其制定的教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）標(biāo)準(zhǔn)（簡稱為“4E”標(biāo)準(zhǔn)）后，方可取得相關(guān)的資格認(rèn)證。
　　風(fēng)險投資公司創(chuàng)投人表示，一定要關(guān)注金融理財師報考流程需要注意事項：
　　一、考生須在開考前45分鐘憑現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司核發(fā)的本人準(zhǔn)考證和本人有效身份證件到達指定考場，逐一接受監(jiān)考人員安排的統(tǒng)一拍照。對號入座后將準(zhǔn)考證和身份證件放在考桌左側(cè)，以備監(jiān)考人員隨時核查。無準(zhǔn)考證和身份證件的考生不得入場。
　　二、考場設(shè)有視頻監(jiān)控系統(tǒng)，將對考試全過程進行錄像。
　　三、考試開始后，系統(tǒng)即自動計時，遲到考生時間不順延。遲到30分鐘以上的考生不得入場考試。開考后逾30分鐘時未能在考試機上登錄并確認(rèn)的考生，視為缺考，考試系統(tǒng)將不再接受該準(zhǔn)考證號登錄。
　　四、考生只準(zhǔn)攜帶有效身份證件、準(zhǔn)考證及標(biāo)委會考試委員會指定的財務(wù)計算器進入考場。普通計算器不得帶入考場。同時系統(tǒng)提供電子計算器用于普通計算，不具備財務(wù)計算器的專業(yè)運算功能。考生可選擇使用鼠標(biāo)方式或是數(shù)字鍵盤方式對其進行運算操作。
　　五、嚴(yán)禁考生將任何資料、紙張、文具及各類無線通訊工具帶入考場。關(guān)閉手機等通訊工具并統(tǒng)一存放在考場指定儲物柜內(nèi)。在考試進行期間，發(fā)現(xiàn)考生將手機等電子設(shè)備帶入考試區(qū)，以及所攜帶的物品在考場任何位置發(fā)出聲音干擾考試者，以違紀(jì)論處。
　　六、考場為考生統(tǒng)一提供演算草稿紙及演算筆?？忌谘菟悴莞寮埳媳仨毺顚懽约旱男彰皽?zhǔn)考證號，考試結(jié)束后由監(jiān)考人員統(tǒng)一收回。
　　七、考生在考試中應(yīng)嚴(yán)格遵守考場紀(jì)律，保持考場肅靜，服從監(jiān)考人員的安排與要求，不得在考場內(nèi)吸煙、隨意走動、相互交談。遇到問題可舉手向監(jiān)考人員詢問，但不得涉及試卷內(nèi)容。
　　八、考生在考試期間如需上廁所，應(yīng)向監(jiān)考人員舉手示意，在得到監(jiān)考人員允許后由工作人員陪同出入考場。
　　九、除第八條情況外，考生不得中途退場?？荚嚱K了前30分鐘考生方可交卷。提前交卷時須舉手示意，經(jīng)監(jiān)考人員許可后離開座位并安靜退出考場。嚴(yán)禁抄錄試題，演算草稿紙必須上交監(jiān)考人員，不得帶出考場，違者按作弊論處。提前交卷退場者需服從監(jiān)考人員指揮，不得在考場附近逗留、喧嘩。
　　十、考生因生病等其他情況需要臨時休息的，需征得本考點主考人同意，由本考點主考人指派的專人陪同;不能繼續(xù)堅持考試的，應(yīng)停止考試。
　　十一、考生在考試期間違規(guī)、違紀(jì)的，按照《考生違紀(jì)行為認(rèn)定與處理辦法》進行處理。
　　滿足中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是AFP資格申請人取得AFP資格的第四個條件。按照中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的規(guī)定，AFP和CFP應(yīng)該遵守同樣的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。
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